Sommelierin nenästä on ajoittain hyötyä muussakin kuin viinin arvioinnissa. Helmikuun alussa helsinkiläisessä ravintola Pastiksessa tulvi, kun jäätynyt vesiputki halkesi. Ensimmäiset mittaukset kuitenkin osoittivat, että seinät ovat kuivat. Ravintoloitsija Samuil Angelov luuli päässeensä säikähdyksellä. Muutaman viikon kuluttua hän istui ravintolasalissa baarin puolella ja huomasi pistävän hajun.
”Nenää kutitti koko ajan ja soitin saneerausliikkeen mittaajalle, että oletko varma, että seinissä ei ole kosteutta.”
Pinnasta kuiva seinä avattiin uudestaan, ja se oli aivan homeessa.
”Somppa toimii näemmä myös vähän kuin homekoirana.”
Ravintola oli suljettava, ja edessä oli usean viikon täysremontti.
Remonttiajan voi käyttää toiminnan kehittämiseen
Kyseessä ei ollut Pastiksen ensimmäinen vesivahinko. Vuonna 2023 juuri laajennetussa ravintolassa tulvi rankkasateiden takia. Tuolloin vakuutusyhtiön päätöksenteko oli hidasta, ja toiminnan verkkaisuus oli ravintoloitsijoiden kannalta turhauttavaa ja raskasta.
”Lähtökohtaisesti kyseessä on kuitenkin rahojen jakaminen, ja totta kai se pitää tutkia tarkasti.”
Ensimmäisestä vesivahingosta Pastiksen tiimi oppi, että vakuutukset kannattaa pitää kunnossa. Ja vaikka ravintolan sulkeminen korjausten tekemiseksi on turhauttavaa, voi tämän ajan käyttää hyödyksi. Pastiksen tiimi keskittyikin työstämään sellaisia aiheita, joihin ei ravintolan normaalin arjen keskellä tule otettua aikaa: on mietitty kriittisesti palvelupolkua, tuotteistusta ja aukioloaikoja.
”Nyt on kerrankin ollut aikaa työstää näitä yhdessä isommalla porukalla. Toki sitä tehdään myös päivittäin, mutta joko pienemmällä porukalla tai kiireessä.”
Ensimmäisen vesivahingon aikana samoja toimia ei tehty, koska ravintola oli juuri käynyt läpi laajentumisremontin. Ravintolan sulun aikana henkilökunta kuitenkin vaihtui, ja hiljainen tieto ei siirtynyt eteenpäin.
”Nyt pyrimme avaamaan vahvempana ja toimivampana ravintolana.”
Kaikkea ei pysty ennakoimaan
Vesivahinko ei ole ainoa haaste, joka ravintolan kohdalle voi osua. Viime syksynä helsinkiläisen banh mi -ravintola Bamilamin ruokarekkaan murtauduttiin ja se vandalisoitiin käyttökelvottomaksi. Sports Bar Töölö taas kärsi vahinkoa jääkiekkokannattajien välienselvittelyn johdosta, ja kalliolainen pizzeria Romano jalkapallofanien joukkotappelusta.
Jasper Pääkkösen omistama ravintola Tar joutui sulkemaan ovensa jäätyneiden vesiputkien takia. Eräässä lounasravintolassa valmiista salaattisekoituksesta löytynyt kivi lohkaisi asiakkaan hampaan.
Pastista pyörittävällä Muru Dining oy:llä ovat vakuutukset aina olleet kohtalaisen korkealla tasolla.
”Tämä on ollut elämäntyö, ja se on ollut pakko vakuuttaa.”
Kaikkeen on pyritty varautumaan, mutta 2020-luku on osoittanut, että kaikkea ei pysty ennakoimaan.
”Vahva tase ja pullea pankkitili ovat hyviä varautumiskeinoja, mutta ravintola-alalla se on aika harvoin mahdollista.”
Muru Diningilla on lakisääteisten vakuutusten lisäksi vakuutettuna irtaimisto ja inventaario. Keskeytysvakuutus antaa turvaa kiinniolon ajaksi. Lisäksi henkilökunta on vakuutettu sekä vapaa-aikana että sairauden varalta.
”Henkilökunta on yksi ravintolan tärkeimmistä osa-alueista.”
Vakuutusyhtiön tehtävä on korvata vain vakuutettuja asioita. Angelov muistuttaa, että kaikkea ei pysty vakuuttamaan.
”On luonnonvoimia ja pandemioita. Vakuutuksissa tulkitaan, mikä on normaalia eli korvattavaa ja mikä epänormaalia eli ei korvattavaa. Sen tasapainon löytäminen vakuuttamisessa pitäisi osata ennakoida.”
Angelov kokee, että 2020-luvun kriisit ovat tiukentaneet vakuutusyhtiöiden linjaa siitä, mitä korvataan ja mitä ei.
”Välillä tuntuu tosi lohduttomalta, että ulkoiset voimat määrittelevät liiketoimintaasi niin vahvasti.”
Yrityksen riskienhallinta kannattaa aloittaa vakuutusten ottamisen sijaan riskikartoituksella ja niiden ehkäisyllä. Lakisääteisten velvoitteiden lisäksi yrityksen turvallisuustilannetta voidaan parantaa monilla tavoilla, toteaa vakuutusmeklari Pekka Pylvinen.
”Riskejä voidaan poistaa esimerkiksi ulkoistamalla joku vahinkoherkkä työvaihe.”
Keskeytysvakuutus auttaa yllättävissä tilanteissa
Keskeytysvakuutus on Angelovin mukaan vähimmäisvaatimus, kun puhutaan ravintolan vakuuttamisesta.
”Jos liiketoiminta keskeytyy syystä tai toisesta, se on turva, jolla pystyt huolehtimaan velvoitteista ja henkilökunnasta.”
Keskeytysvakuutuksen ansiosta vahingon jälkeen ei tarvitse lähteä takaisin liiketoimintaan liian pitkältä takamatkalta.
”Olisi hyvä, että kiinniolon aikaiset kustannukset pysyvät mahdollisimman pieninä. Eivät ne ole kuitenkaan koskaan nollassa. Ja kukaanhan ei korvaa sitä yrittäjän henkistä vitutusta ja unettomia öitä.”
Keskeytysvakuutuksen korvaussumma määritellään usein edellisen vuoden verrokkiajankohdan mukaan. Pastiksessa oli kuitenkin tänä vuonna jopa 10–15 prosenttia parempi varauskanta kuin edellisenä.
Liikevaihdon muutosta on hankala perustella, koska korvaussumman tulee perustua todennettaviin faktoihin. Angelov arvioi remontin aikaisen liikevaihdon menetyksen huitelevan yli 400 000 euron paikkeilla.
Pylvisen mukaan keskeytysvakuutuksen kohdalla on tärkeä kertoa vakuutusyhtiölle, jos ravintolan liikevaihto muuttuu sesongeittain.
”Jos vahinko sattuu kiireisimpänä sesonkina, ei kannata katsoa keskiarvoliikevaihtoa, koska ei päästä oikeaan tulokseen asiakkaan kannalta.”
Yrittäjän kannattaa vakuuttaa myös itsensä
Angelov neuvoo matkan varrella tarkistelemaan ja korjaamaan vakuutuksia, jotta ne vastaavat liiketoiminnan todellista tasoa. Uuden yrittäjän on tärkeä muistaa vakuuttaa myös itsensä.
”Mitä sitten, jos itselle tapahtuu jotain: miten pystyy yritystä jatkamaan?”
Angelov muistuttaa myös työntekijöitä työttömyyskassaan liittymisen tärkeydestä, koska ei ole aina itsestä tai työnantajasta kiinni, jos joudutaan tekemään lomautuksia tai muita epämiellyttäviä ratkaisuja.
”Se on pieni vakuutus omalle mielenrauhalle ja taloudelle.”
Keskeytysvakuutuksen pitäisi kattaa ennen vahingon sattumista suunnitellut työvuorot. Ravintola-alalla työvuorolistat tehdään kuitenkin yleensä vain kolmen viikon päähän, ja monet työntekijät ovat joko nollatuntisopimuksella tai sopimuksessa on määritetty vähimmäistuntimäärä, joka on todellista työaikaa pienempi. Tällöin keskeytysvakuutus saattaa kattaa vain jo kirjatut työvuorot, vaikka työntekijä tekisikin säännöllisesti täysiä työtunteja.
Vaikka Pastiksessa on henkilökunnan huomioiva keskeytysturva, jouduttiin osa työntekijöistä lomauttamaan remontin aikana.
”On epämiellyttävää sanoa, että nyt ei ole töitä, vaikka meillä on nämä vakuutukset ja asiat sovittuna.”
Vakuutusmeklari Pekka Pylvinen kannustaa ottamaan vakuutuksia hankkiessa esille, minkälaisia työsuhteita ja sopimuksia yrityksellä on, jotta ne voidaan ottaa huomioon vakuutuksissa.
”Lähes kaikkea voidaan vakuuttaa, jos osataan kertoa vakuutusyhtiölle, mitä tarvitaan. Siten annetaan mahdollisuus tarjota oikeaa tuotetta.”
Mikä vakuutusmeklari?
Vakuutusmeklari on asiakkaan puolella oleva kumppani, joka toimii asiakkaan ja vakuutusyhtiön välissä. Vakuutusmeklarina voi toimia vain tutkinnon suorittanut henkilö, joka työskentelee finanssivalvonnan rekisteriin hyväksymässä yhtiössä.
Vakuutukset kannattaa aina kilpailuttaa, jotta saadaan niille oikea markkinahinta. Vakuutusturvan oikeellisuus tulee myös tarkistaa. Siinä vakuutusmeklarista voi olla iso apu.
Lue myös:
